Pour les Canadiens qui ont les moyens d’emprunter de l’argent ou qui peuvent convaincre une banque de leur accorder un prêt, le taux de base qui passe de 0,5% à 0,25% pourrait signifier une microscopique économie.

Évidemment, on prend toutes les économies qui passent, même si elles sont toutes petites.

Mais les banques, elles, viennent d’économiser 50% sur le loyer de l’argent qu’elles empruntent. Ce sont elles, les grandes gagnantes de cette nouvelle coupure du taux directeur, par la Banque du Canada.

Du point de vue des banquiers, ronflants de richesses, c’est une excellente nouvelle. Personne ne peut le nier.

Mais pour les autres, pour ceux qui ne sont pas propriétaire d’une grande banque et qui doivent emprunter au taux déterminé par celles-ci, ce n’est pas nécessairement un gain bien significatif, si gain il y a!

Voici comment ça fonctionne…

1. Vous, en tant que citoyen, donnez la permission au ministre des Finances du Canada de CRÉER de l’argent, via la Banque du Canada;
2. Une microscopique partie de l’argent CRÉÉ provient de la Monnaie royale canadienne, via des dollars et des cents;
3. Plus de 95% de l’argent CRÉÉ quotidiennement (en semaine) provient des institutions financières (les banques, notamment) qui émettent des prêts. On parle alors d’argent électronique. En réalité, chaque dollar est une « note de dettes » et non un « bon au porteur ». Mais bon, c’est de l’argent.
   • L’insitution financière emprunte l’argent au taux de base, le fameux 0,25%; et
   • Cet argent est immédiatement prêté à un taux de son choix, ça va de 4% sur des prêts au taux « préférentiel » de la banque à 19,4% sur une carte de crédit, ou plus, selon le produit financier.
4. On voit que les banques s’en mettent PLEIN LES POCHES. Elles profitent au maximum de leur oligopole sur l’argent. Personne ne peut avoir accès à l’argent sans passer par les banques. Et ce, même si l’argent, c’est NOUS qui la créons (voir le point 1);
5. La Banque du Canada, dirigée par des représentants publiquement associés aux institutions financières et aux très grandes entreprises (généralement associées de près, aux banques) et donc, voit à protéger l’oligopole en place…
   • Des obstacles réglementaires très contraignants sont maintenus (et régulièrement ajoutés) afin d’empêcher l’émergence de concurrents (qui prêteraient l’argent pour moins cher);
   • Des obstacles financiers sont aussi levés (comme le 5M$ minimum de garantie) pour empêcher que d’autres institutions financières « proches du peuple » puissent emprunter de l’argent à la Banque du Canada;
   • Toute demande d’assouplissement de ces règles, pour l’établissement d’une coopérative de crédit, par exemple, restent lettre morte ou sont sciemment ignorées afin de décourager ceux qui « oseraient » vouloir concurrencer les membres de l’oligopole actuel.
6. Publiquement, la Banque du Canada dit vouloir aider les Canadiens mais TOUS SES GESTES ne font qu’aider UNILATÉRALEMENT les banques.

Vous pensez que les banques sont « cool » et « gentilles »?

Et bien, dites-vous que le « loyer » de leur argent vient de diminuer de 50%.

50%, ce n’est pas rien.

C’est énorme, en fait.

Et vous, est-ce que les banques vont couper vos taux d’intérêts de moitié?

Bien sûr que non!

Vous êtes la vache qui se fait traire, au bout de leur chaîne d’exploitation financière. Pourquoi diantre vous laisseraient-ils respirer alors qu’ils vous tiennent enchaînés sous une montagne de dettes aussi coûteuses qu’illégitimes?

Le système bancaire canadien n’est pas aussi ouvertement corrompu que celui des États-Unis mais son fonctionnement trahit son véritable objectif: celui d’appauvrir (ou de contrôler) les citoyens tout en enrichissant éhontément les banques, qui profitent d’un accès exclusif à l’argent, en collusion (à peu près certaine) avec les dirigeants de la Banque du Canada et pourquoi pas, avec le gouvernement élu qui « parle au nom du peuple » mais, en s’y attardant un peu, « agit pour le profit des banques ».

En tant que citoyen, il y a peu de chances que cette nouvelles baisse du taux directeur vous aider à boucler vos fins de mois mais pour les banques, c’est un formidable rabais de 50% sur tout l’argent qu’elles crééent.

Vous devriez commencer à réfléchir.

Est-ce que c’est ce genre de système vampirique que vous voulez léguer à vos enfants?

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Le budget fédéral de 2009 contient un plan d’action économique qui donne l’heure juste concernant l’état réel de l’économie et sans grande surprise, ça n’a rien de très encourageant.

Voici comment le gouvernement conservateur de Stephen Harper voir les choses, en matière d’économie canadienne [en date du 22 janvier 2009]…

• L’économie mondiale traverse la récession la plus synchronisée de l’après-guerre, et la crise qui touche les marchés financiers est la pire du genre depuis les années 1930.
• Le ralentissement économique est particulièrement évident aux États-Unis et dans d’autres économies avancées où les perspectives se sont grandement détériorées au cours des derniers mois, mais il est aussi de plus en plus manifeste dans les économies de marché émergentes.
• Les prévisions d’un ralentissement de la croissance mondiale ont fait en sorte que les prix de nombreux produits de base provenant du Canada ont continué de baisser.
• Les marchés mondiaux du crédit continuent d’être fortement perturbés, les conditions du crédit demeurant resserrées tant sur le plan du coût que de la disponibilité.
• Par conséquent, les économistes du secteur privé ont revu nettement à la baisse leurs prévisions pour l’évolution du PIB réel et du PIB nominal au Canada depuis la publication de l’Énoncé économique et financier:
  • À l’heure actuelle, les prévisionnistes du secteur privé s’entendent généralement sur le fait que l’économie canadienne est entrée en récession au quatrième trimestre de 2008 et que cette récession s’étendra sur trois trimestres.
  • On s’attend maintenant à une contraction de 0,8% du PIB réel en 2009, comparativement à une croissance de 0,3% au moment de l’Énoncé.
  • On s’attend à une contraction de 1,2% du PIB nominal en 2009, comparativement à une croissance de 0,8% au moment de l’Énoncé.
• Les perspectives pour le PIB réel et le PIB nominal comportent toujours un important risque à la baisse.
• Compte tenu de ce risque, le gouvernement considère qu’il est approprié de réviser à la baisse, dans son hypothèse de planification budgétaire, la prévision moyenne du secteur privé pour le PIB nominal.
• L’hypothèse de planification prévoit ainsi une contraction de 2,7% du PIB nominal en 2009, plutôt que la prévision moyenne d’une contraction de 1,2% du secteur privé.
• L’hypothèse de planification budgétaire pour le niveau du PIB nominal est donc inférieure d’environ 30 milliards de dollars aux prévisions du secteur privé pour 2009 et 2010.
• Le gouvernement continuera d’évaluer les changements dans la situation économique afin de déterminer s’il convient de maintenir le rajustement pour le risque dans les budgets et mises à jour économiques et financières à venir.

Soulignons que, sauf indication contraire, les chiffres présentés correspondent à des taux annuels.

Alors voilà, depuis les années 1930, ça n’a jamais été aussi mal.

Ça ne semble pas empêcher les gens de se rendre par millions dans les centres d’achats, d’un bout à l’autre du pays, à chaque week-end, pour y acheter une panoplie délirante de biens et de services, comptant ou, plus souvent qu’autrement, à crédit.

Mais à force de vivre au-dessus de nos moyens, la réalité va nous rattraper!

Certains citoyens n’ont aucune dette et ont même réussi à s’accumuler un petit coussin financier pour faire face aux imprévus mais ils ne sont pas nombreux et comme les autres, ils sont tenus de rembourser les dettes publiques comme celles des gouvernements fédéraux et provinciaux (de leur province) ainsi que des hôpitaux, des universités et aussi de leur ville. C’est une montagne de dettes qui ne cesse de grossir… ouch.

Même si ça semble décourageant, il faut quand même se retrousser les manches et faire notre part pour passer au travers de cette crise économique créée par l’avarice sans fin des banquiers et le laxisme légendaire de la fonction publique à l’endroit des riches et des puissants.

Cette crise, c’est celle d’un système bancaire malade qui EXPLOITE ÉHONTÉMENT les citoyens.

Tous les Canadiens doivent réclâmer des comptes aux banquiers qui ont le monopole de l’argent (que NOUS leur prêtons, à 0,5%) et qui, sans aucune gêne, nous exigent des taux de 19,4%, 28,8% et plus, sur leurs cartes de crédit et plus de 5% pour des hypothèques (profit de plus de 10 fois, par rapport au taux de base — c’est inacceptable).

Et ça, c’est SI les banquiers acceptent de vous prêter de l’argent parce que malgré le taux de base à un creux historique, ils ont fermé les vannes des prêts, poussant automatiquement les gens vers le piège des cartes de crédit où ils réalisent des profits délirants… sur NOTRE dos, avec NOTRE argent!

Que font les politiciens devant tant de mauvaises nouvelles? Ils suivent leur ligne de partie, encaissent leur gros chèques de paie et se terrent dans leur bureau, de préférence à Ottawa. Ils attendent que cette tempête économique passe mais comme elle mondiale, cette crise, ça risque d’aller encore plus mal avant que ça aille mieux.

Le gouvernement canadien a, semble-t-il, très discrètement recommandé aux citoyens de se constituer des réserves. C’est la grosse rumeur qui court dans l’internet mais aucun document officiel ne semble en faire mention. Qu’importe, de nombreuses personnes ont compris le message et se parent déjà pour le pire.

Qu’entend-t-on par des « RÉSERVES »? Probablement de la nourriture, des denrées non-périssables, de préférence. Des outils, des fournitures et lorsque possible, des panneaux solaires et des purificateurs d’eau. Nous nous dirigeons vers une très grave crise, mes amis.

Si vous avez des amis dans votre quartier, allez les rencontrer et parlez-leur de ce qui peut arriver si l’économie vient à tomber. En quelques jours, nous pourrions assister à des émeutes qui pourraient rapidement dégénérer en guerre civile puis, sans surprise, au recours à une forme de loi martiale.

En ce sens, ça pourrait aussi être une bonne idée de vous munir d’armes pour vous protéger, vous et votre famille. Ceux qui se rappellent de la crise épouvantable des années 1930 savent pourquoi…

Les mauvaises nouvelles ne viennent pas seulement des éditorialistes et des blogueurs, elles viennent directement du gouvernement conservateur au pouvoir, à Ottawa… dans le budget 2009!

Ça ne peut pas être plus OFFICIEL que ça.

Les Canadiens doivent aussi comprendre que pour survivre à cette crise, il faudra se réinventer une « utilité » sur l’échiquier mondial et pour ça, nous aurons besoin de tout le monde et tout spécialement de nos citoyens les plus allumés sur ce qui fonctionne, en matière d’exportation.

Même si vous avez un emploi et croyez que cette crise ne vous touchera pas, demeurer prudents parce qu’une crise économique d’envergure, comme celle anticipée par le Canada, a ceci de désagréable qu’elle finit par toucher tout le monde, incluant ceux qui se croyaient « en sécurité ».

Individuellement, nous avons moins de chances de réussir qu’en travaillant ensemble, encore faut-il être capable d’unir nos forces, le temps de passer cet épisode qui n’augure rien de bon…

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Après la chute libre des marchés, l’oracle d’Omaha, Warren Buffet, craint l’inflation qui pourrait accompagner une reprise de la demande.

Afin d’être en meilleure santé financière pour affronter cette éventuelle montée en force de l’inflation, il importe de vous attaquer dès maintenant à vos soldes impayés sur vos cartes de crédit.

Les institutions financières qui émettent ces cartes de crédit perçoivent entre 19,4% et 28,8% (et plus) en intérêts, annuellement.

Elles font des fortunes — des montagnes de fric.

Sur votre dos.

Ces émetteurs de cartes Visa, MasterCard et autres empruntent (au Canada) l’argent à la Banque du Canada à un minuscule 0,5% pour vous le reprêter à 19,4%… et plus, si vous avez le malheur de « manquer un paiement ».

Concrètement, votre prochain solde de carte de crédit devrait ressembler à ça:

Et si ce n’est pas possible de descendre votre solde à 0$ tout de suite, essayez de vous en approcher le plus possible — et diminuez vos dépenses afin d’y arriver plus facilement.

Pour ceux qui sont vraiment incapables de repayer le solde de leur carte de crédit, lisez cet article pour apprendre comment payer 9,9% d’intérêt annuel au lieu de 19,4% (et plus) — ça devrait pouvoir fonctionner comme un charme pour tous les Québécois (solvables et de bonne foi) sans oublier que vous bénéficierez d’un taux d’intérêt initial de 4,9%, pendant les 5 premiers mois.

Enfin bref, il y a des façons de repayer vos dettes de cartes de crédit et de vous en sortir.

Warren Buffet vous a prévenu alors ne soyez pas trop surpris quand l’inflation commencera à affecter les prix de tous les produits et services que vous voulez acheter. Si vos cartes de crédit sont à 0$ au moment où ça se produit, vous serez en meilleure posture pour résister au choc (qui ne devrait pas dûrer trop longtemps, cependant, parce que la demande va finir par se stabiliser).

À vous de réduire, dès aujourd’hui, les soldes impayés de vos cartes de crédit et si vous y mettez tous les efforts nécessaires, vous y parviendrez.

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Alors qu’on parle continuellement de « crise financière » aux États-Unis et au Canada, il semble que ça n’ait peu ou pas d’impact sur les marées humaines qui déferlent dans les centres d’achats de la métropole.

Place Versailles, Galeries d’Anjou, Carrefour Angrignon, Centre Eaton (et rue Ste-Catherine), Fairview Pointe-Claire, Centre Rockland ou même Plaza Côte-des-Neiges semblent soudainement envahis par des torrents sans fin de consommateurs impatients de trouver des aubaines… et peut-être, un peu aussi, pour sortir de la maison après Noël.

C’est la même chose à Laval et à Longueuil où les « power centers » ne sont carrément plus « allables » parce qu’il faut faire la file pour y stationner (aux heures de forte affluence) ou encore, tenter sa chance dans un banc de neige (avec un VUS, bien entendu).

Il semble que la plupart des achats se fassent encore à crédit alors on peut deviner que les grands gagnants de ce boxing day, comme à chaque année, seront les émetteurs de cartes de crédit qui célèbreront les soldes non-acquittés avec des taux d’intérêts de 19,4%, ou plus!

Ce sera moins jojo pour les consommateurs mais bon, si l’aubaine en valait -vraiment- la peine…

Ainsi, on est plein boxing day sur la « planète Montréal » et il aurait beau neiger des grenouilles vertes sur New York, les Montréalais n’en ont que pour le magasinage alors ce serait peine perdue de parler d’autre chose ; )

Bon week-end et surtout, bon boxing day!

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Avez-vous l’impression de ne plus savoir où donner de la tête pour vos emplettes, avant et durant la période des Fêtes? Vous n’êtes pas seuls…

Les stationnements des centres d’achats sont tellement pleins que le simple fait de s’y trouver une place nous donne le goût de rebrousser chemin, de s’installer devant l’ordinateur et de commander nos affaires en ligne!

Merci, bonsoir ; )

Mais bon, la plupart des gens tolèrent le chaos à l’extérieur des magasins pour avoir « la chance » d’aller faire la file, à nouveau, à l’intérieur.

Un fois dans les magasins, avec les rivières de clients (potentiels ou non), tout va tellement vite qu’on achète des choses -mais- pas nécessairement celles qu’on aurait choisi si l’on avait eu le temps de bien y penser — les achats impulsifs finissent par coûter cher et comme la publicité des Fêtes nous pousse à surconsommer, les « dommages collatéraux » se font sentir, quelques semaines plus tard, sur le solde de la carte de crédit qui, elle, attend les « joyeux consommateurs » de pied ferme avec un taux d’intérêt avoisinant généralement les 20%… ouch!

Pour vous aider à faire du sens des emplettes des Fêtes, voici quelques petits conseils pratiques…

• prévoir un budget et ne pas abuser du crédit en se laissant aller à l’émotivité dans ses achats;
• vérifier les prix dans plusieurs magasins;
• bien examiner la marchandise avant l’achat;
• avant de payer, se renseigner sur la politique d’échange ou de remboursement du magasin; faire inscrire sur la facture cette politique. Par exemple: « Ã©changeable dans les 10 jours »;
• s’il s’agit d’un cadeau, en faire mentionner également sur la facture;
• conserver les factures, les modes d’emploi, les garanties et les emballages.

De manière générale, les consommateurs doivent éviter que les emplettes ne soient une occasion de s’endetter et de se compliquer la vie.

En suivant ces quelques conseils, les consommateurs y gagnent à tout coup!

Aussi, lorsqu’il y a des échanges de cadeaux dont la valeur dépasse les 10$, il est généralement de bon ton qu’on garde le reçu afin que le récipiendaire qui n’aimerait pas ce qu’il reçoit puisse l’échanger pour autre chose.

Sur ce, amusez-vous bien pendant le magasinage des fêtes et évitez le surendettement.

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Il semble que les perspectives de l’économie mondiale se soient considérablement détériorées et la récession, d’un bout à l’autre de la planète, sera plus grave que précédemment envisagée.

Ça ne s’annonce donc pas très bien.

C’est ce qui arrive lorsqu’on « mondialise » nos économies, ce qui abaisse trop nos « barrières tariffaires » et permet à des transnationales de transférer, sans être imposés, des dizaines de milliards de dollars (annuellement) vers des paradis fiscaux pour qu’ensuite, ces mêmes transnationales contribuent à détruire notre économie nationale, confortablement cantonnés dans leurs paradis fiscaux.

Que ce soit clair, le Canada et surtout les Canadiens, sont en guerre contre des banquiers milliardaires qui tentent, par tous les moyens, de plonger notre pays (et bien d’autres) en récession pour racheter à bas prix nos entreprises et nos ressources (d’où le danger continuel des partenariats public-privé qui n’ont rien de public, sauf le financement avec NOTRE ARGENT).

Au passage, ces richissimes « banquiers offshore » qui ne contribuent PAS à notre société, en profiteront pour fermer de nombreuses entreprises et forcer des millions de travailleurs vers le piège de l’endettement excessif qui, sans grande surprise, les enrichira encore plus grâce aux taux d’intérêts  indécents qu’ils réclâmeront.

Dans ce climat particulièrement explosif, le gouverneur de la Banque du Canada, Mark Carney, vient d’annoncer une baisse considérable du taux directeur de l’institution qui, sans crier gare, réduit de 75 points de base son taux directeur pour le porter à 1,5% (il était de 2,25%).

Les consommateurs devraient être heureux de cette baisse de 0,75% du taux directeur mais « dans la vraie vie », ça ne fait qu’enrichir les banques sur NOTRE DOS parce que précisons-le, le dollar canadien, c’est NOTRE devise et non celle des banques.

Ainsi, la Banque TD a déjà annoncé qu’elle réduirait —sur certains types de prêts— son taux de 0,50%.

Pourquoi pas 0,75%?

Parce qu’ils veulent se garder 0,25% dans les poches, au passage!

C’est ce qui arrive quand trop peu de citoyens comprennent les mécanismes de l’économie, on se fait avoir, sans que ça paraîsse trop, par des banquiers sans morale et sans scrupules… comme ceux de la Banque TD.

Si vous faites affaire avec les autres banques, ne vous réjouissez pas trop vite parce qu’elles vont assurément imiter le petit manège de la Banque TD… ou pire, en n’offrant AUCUN rabais de taux aux consommateurs — d’où l’inutilité quasi-totale de la mesure de la Banque du Canada, sauf pour enrichir unilatéralement les banquiers de Bay Street (à Toronto), sur notre dos.

Lorsque vous fermez les yeux et pensez à des bandits à cravate, pensez à la manière dont les « grandes banques » ne refilent qu’une fraction des baisses du taux directeur mais facturent TOUJOURS la pleine mesure des hausses de ce même taux — le mot « crosseur » serait assez juste.

Et Desjardins, dans tout ça?

Ah! Desjardins…

La belle coopérative « au service des membres »…

Vont-ils baisser les taux des prêts de 0,75% pour être véritablement « au service des membres »?

Je viens de parler avec un représentant d’une Caisse populaire qui m’informe qu’ils auront les taux « ajustés » demain mais qu’il ne faudrait PAS s’attendre à une baisse.

Le taux de base du jour, chez Desjardins, s’élève à 4,5% et malgré une baisse de 0,75% du taux directeur de la Banque du Canada qui aurait dû —en théorie— faire baisser le taux de Desjardins à 3,75%, on s’attend à ce que le taux reste à… 4,5%.

Desjardins dira sûrement que c’est dans le meilleur intérêt de « ses membres » et que leurs « dividendes » seront plus élevés de 10 cents, à la fin de l’année. La grosse farce…

Disons que les consommateurs sont libres de se faire une idée sur le genre de philosophie que l’on retrouve chez les « grandes banques » et chez Desjardins. Ça prouve que la Banque du Canada travaille pour les banquiers milliardaires et PAS pour les citoyens, pris à la gorge par des niveaux inédits d’endettement.

Et pour ceux qui ont, par exemple, une carte de crédit Visa Or Odyssée Desjardins qui commande un taux d’intérêt annuel de 19,40%, il ne faudra pas s’attendre à voir ce taux descendre à 18,65% parce que dans les faits, il risque de se maintenir ou pire, d’augmenter!

Ce sera le même genre de manège pour les autres cartes de crédit.

Les consommateurs feront les frais de l’avarice sans fin des banquiers canadiens qui, depuis fort longtemps, ont choisi leur petit confort avant celui de leurs « clients » (ou de leurs « membres »), quitte à les réduire à l’esclavage économique en leur refusant la baisse de taux directeur que la Banque du Canada, avec NOTRE ARGENT, vient de leur accorder.

La prochaine fois que vous rencontrerez un banquier, vous saurez à quel genre d’individu vous avez affaire.

Merci à la Banque du Canada pour ce 0,75% de « rabais » sur les prêts dont malheureusement, nous ne profiterons jamais et grâce auquel, via les « ponctions avaricieuses » des banques, nous nous appauvriront encore plus, collectivement.

Citoyens, réveillez-vous — on vous fait les poches!

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Il semble que Tim Hortons ait définitivement rompu avec son historique pro-argent comptant.

Jusqu’à environ la moitié de l’été de 2007, seuls les paiements en argent sonnant étaient acceptés chez Tim Hortons, même pour les grosses commandes du bureau.

Ainsi, quelle ne fut pas ma surprise, durant le Téléjournal de 22h à Radio-Canada, de voir une annonce de Tim Hortons où ils annoncent leur Bagel Timatin BLT accompagné, tenez-vous bien, d’un logo MasterCard… quoi?

Une carte de crédit chez Tim?

Et bien oui, Lisa Stopay de Tim Hortons m’informe que la technologie « Tap & Go » de MasterCard PayPass qui permet notamment le paiement sans contact semble gagner en popularité auprès de sa clientèle et donc, il fait désormais du sens pour eux d’accepter cette méthode de paiement.

Parmi les avantages, soulignons que c’est pratique et —rapide— aussi bien pour le client que pour le marchand. En fait, c’est encore plus rapide qu’Interac car les achats de moins de 20$ ne requièrent aucune signature.

Notons aussi que les clients (notamment ceux qui utilisent la carte MasterCard PC) obtiennent, en plus, des points lorsqu’ils utilisent leur carte MasterCard Tap & Go.

Il reste à savoir si c’est une bonne habitude de payer son petit café matinal —à crédit— mais bon, ça demeure un choix personnel qui revient, ultimement, à chaque client!

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