Au moment de publier cet article, le conseil d’administration d’Investissement-Québec compte 15 membres qui ne sont pas bien connus du public.

Pourtant, ils administrent des sommes importantes (dépassant le milliard de dollars, annuellement) qui favorisent inévitablement certaines entreprises aux dépens de leurs concurrents qui, eux, n’ont pas droit à ces largesses distribuées de façon, somme toute, assez arbitraire.

Qu’ils le veuillent ou non, ces individus contribuent à modifier artificiellement le prétendu « libre-marché » en faveur des entreprises qu’ils choisissent — c’est donc important d’en savoir le plus possible sur ces individus.

Le site web d’Investissement-Québec ne dit pas beaucoup de choses à leur sujet mais bon, voici ce qui a été publié…

1. Robert Cloutier
   • Membre et président du conseil d’administration
2. Léopold Beaulieu
   • Vice-président du conseil d’administration
   • Président-directeur général de Fondaction, Fonds de développement pour la Confédération des syndicats nationaux pour la coopération et l’emploi
3. Mathilde Carrière
   • Avocate associée en droit des affaires, Fraser Milner Casgrain
4. Jacques Daoust
   • Président et chef de la direction, Investissement Québec
5. Gilles Demers
   • Sous-ministre, Ministère du Développement économique, de l’Innovation et de l’Exportation
6. Rita Lc de Santis
   1. Avocate associée, Davies Ward Phillips & Vineberg
7. Louis J. Duhamel
   • Associé, Secor Conseil
8. Louise Houle
   • Avocate associée, Heenan Blaikie
9. Mélanie Kau
   • Présidente, Mobilia Interiors
10. Monette Malewski
    • Présidente et actionnaire, Agences d’assurance M. Bacal
11. Patricia Occhiuto
    • Actionnaire et vice-présidente, Importations Mini-Italia
12. Jacques Rochefort
    • Président et directeur général de Chenelière Éducation, une entreprise du groupe Transcontinental
13. Michael Ross
    • Dirigeant financier en chef, Industries Sanimax
14. René Roy
    • Secrétaire général, Fédération des travailleurs et travailleuses du Québec (FTQ)
15. Lorna J. Telfer
    • Avocate associée, McCarthy Tétrault

Si vous connaissez ces gens un peu mieux que leur titre professionnel et le nom de leur employeur, ne vous gênez pas pour éclairer notre lanterne collective.

De l’avis de plusieurs, c’est inadmissible que la CA d’IQ n’ait fait de place à aucun représentant du public. Qui plus est, ces gens devraient être ÉLUS aux suffrages universels tant les montants dont ils ont la charge sont énormes. On comprend que plusieurs de ces membres sont des amis de l’élite politique « au pouvoir », en ce moment, à Québec.

Il est possible que ces gens soient de bonne foi mais aucun d’entre-eux ne semble avoir comme mandat clair de défendre les citoyens qui s’avèrent être les principaux bailleurs de fonds, pour IQ. Précisons aussi que les centaines de millions de dollars distribués à des entreprises privées par IQ sont ajoutés au service de la dette des citoyens.

Et Investissement Québec ne se gène pas pour faire pleuvoir des dizaines de millions de dollars à la fois sur des entreprises 100% ÉTRANGÈRES avec l’argent des Québécois!

Dégoutant mais vrai…

Il importe de noter que les entreprises Québécoises, qu’elles soient basées ici ou à l’étranger, reçoivent cumulativement plus d’argent que les prestataires de l’aide-sociale!

Ainsi, ceux qui disent que plusieurs entreprises bien en vue sont accrochées au mamelles de l’État québécois ont à 100% raison — le B.S. corporatif, ça passe en partie par Investissement Québec.

Certains des membres du CA d’IQ ont un profil dans le site web de leur employeur mais il s’agit d’informations plus ou moins utiles de style biographique. Il aurait été important, via IQ, de connaitre les préférences et positions passées de chacun de ces individus afin de mieux comprendre leur intérêt à siéger au CA.

Soyons clairs, aucune de ces personnes ne siège au CA d’IQ par « grandeur d’âme » — il vont tous y chercher quelque chose. Ce qui importe, pour les citoyens, c’est de savoir ce que ces personnes font là et ce qu’elles y font, très exactement.

Sans douter de leur compétence, de leur professionnalisme ou de leur sincérité à occuper un poste au CA d’IQ, force est d’admettre que la majorité de ces personnes ont un lourd passé corporatiste et aucun d’entre-eux n’a manifesté clairement son intérêt à défendre, d’abord et avant tout, l’intérêt des citoyens.

À quand un grand ménage PRO-CITOYEN parmi les membres du CA d’Investissement Québec?

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Pour de nombreux consommateurs, l’utilisation d’un NIP pour authentifier leurs transactions de cartes de crédit « pucées » relève encore de la nouveauté et pour cause, ça vient d’être imposé par les émetteurs nord-américains.

Le crédit à la consommation a un historique houleux en matière d’usage frauduleux des cartes de crédit mais grâce à l’arrivée du duo puce-NIP, les institutions financières espérent reproduire les succès européens et asiatiques des dernières années, depuis l’imposition de telles cartes là-bas.

Puisque vous n’êtes probablement pas encore familier avec le fait d’avoir un NIP pour chacune de vos cartes de crédit, voici quelques consignes que les émetteurs de celles-ci vous invitent à suivre…

• mémorisez votre NIP et ne l’inscrivez nulle-part même si c’est diablement tentant;
• détruisez l’envoi postal via lequel votre NIP vous été transmis, pour la première fois;
• modifiez votre NIP au guichet automatique de l’institution financière émettrice, aussi souvent que vous le souhaitez;
• si vous choisissez votre NIP, évitez les combinaisons évidentes comme votre date de naissance;
• ne révélez jamais votre NIP à personne;
• ne prêtez jamais votre carte de crédit à personne, y compris des membres de votre famille ou des amis;
• votre NIP est strictement réservé à votre usage personnel;
• cachez le clavier numérique lorsque vous effectuez une opération, chez un marchand;
• n’effectuez une transaction que le moment et le lieu vous semblent sécuritaires;
• si vous croyez qu’un tier connaît votre NIP, avisez immédiatement votre émetteur de carte de crédit et modifiez sans délais votre code.

Comme vous pouvez le constater, certains conseils coulent de source mais d’autres sont plus subtils.

Par exemple, lorsqu’il est question de se méfier d’un endroit donné pour effectuer une transaction, on peut croire que des fraudeurs auront justement créé un climat de confiance dans le commerce où ils auront planifié de voler des codes d’accès aux clients qui, eux, n’y verront probablement que du feu.

Rappelez-vous simplement qu’une éradication totale de fraude est impossible, vu l’intérêt pécunier immédiat qui attend ceux qui réussissent à contourner les mesures de sécurité mais bon, en mettant les chances de votre côté, vous évitez de tomber victime des fraudes les plus « élémentaires ».

En passant, connaissez-vous des gens qui utilisent leur carte de crédit de manière plus ou moins sécuritaire? Que font-ils pour s’exposer, plus que les autres, aux risques de fraude? Est-ce que ça se limite à utiliser sa date de naissance comme NIP ou c’est plus sérieux?

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Alors que les émetteurs de cartes de crédit ont lamentablement échoué dans leur combat contre les fraudeurs, voilà qu’ils introduisent deux nouvelles mesures censées les favoriser, eux… et les consommateurs, dans un deuxième temps.

En fait les institutions financières disent, dans leurs documents publicitaires, que l’arrivée de cartes de crédit à puce couplées avec l’obligation pour les détenteurs de celles-ci d’entrer un numéro d’identification personnel (NIP) lors des transactions « en personne » a pour objectif de rassurer les consommateurs en sécurisant davantage le paiement mais voilà, dans les fait, ce sont plutôt les émetteurs qui ont tout à gagner en forçant leurs détenteurs de cartes à suivre cette procédure que plusieurs considèrent comme « plus complexe ».

Si l’on se fie à l’exemple des marchés européens et asiatiques où les cartes de crédit à puce sont en obligatoires depuis plusieurs années, il semble que la venue du duo puce-NIP contribue, en effet, à diminuer les fraudes. Ceci dit, les taux d’intérêts et les frais d’usage des cartes de crédit euro-asiatiques sont toujours aussi élevés et même, ils ont augmenté à de nombreuses reprises — supposément pour offrir un « meilleur service » aux détenteurs de cartes.

Est-ce que ce sera la même chose en Amérique du Nord?

Probablement que oui. Les institutions financières épargneront des centaines de millions de dollars par année en diminution de la fraude mais les détenteurs de cartes, eux, feront les frais d’une nouvelles procédure de sécurité plus compliquée et bien moins intuitive que l’ancienne.

Ceci dit, certains consommateurs sont ravis de l’arrivée des puces accompagnées de NIP pour leurs cartes de crédit car la crainte de devoir composer avec un vol d’identité (et d’argent) ne les enchantait vraiment pas et c’est facile de comprendre pourquoi. Même si les responsabilité du détenteur de carte de crédit victime d’opérations frauduleuses se limite à 50$, c’est quand même très frustrant de devoir, pour faire image, perdre du temps à recoller les pots cassés.

Mais si la sécurité des transactions aux points de vente, chez les marchands, seront bel et bien plus compliquées à usurper, il n’en demeure pas moins que les transactions via le web et le téléphone, elles, ne font l’objet d’aucune mesure de sécurité supplémentaire. Ça pourrait même contribuer à donner un coup de pouce au commerce en ligne tout en pénalisant les marchands qui n’ont toujours pas de comptoir-web pour que leurs clients y fassent leurs achats.

Il y a donc une espèce de relation amour-haine avec l’imposition unilatérale des cartes de crédit à puce.

D’une part, ces nouvelles cartes « pucées » contribuent à sécuriser les paiements chez les marchands mais de l’autre, elles ajoutent un niveau de complexité technique réel pour les détenteurs de cartes. Et comme les économies en raison de la baisse apparemment inévitable de la fraude ne seront jamais retournés aux détenteurs de cartes de crédit (à moins d’une grande surprise à laquelle personne ne s’attend, vu la rapacité légendaire des émetteurs de cartes de crédit), les consommateurs ont bien raison de dénoncer cette « amélioration » qui ressemble davantage à du « pelletage de responsabilité » dans leur cour.

Ce ne sont pas encore tous les marchands qui ont converti leur terminal de point de vente pour la version « à puces » mais la mise-à-niveau va bon train.

Pour le guichet ou pour les cartes de crédit, il n’y a plus de doutes: les puces sont utilisées à toutes les sauces! Ça fait probablement partie du courant bien senti de mondialisation, également imposée de manière unilatérale, par l’ONU, notamment, où tous les citoyens de la Terre doivent, en principe, apprendre à se comporter de la même façon — incluant dans leurs habitudes de consommation et de crédit à la consommation.

Bientôt, tous les consommateurs pourront se faire leur propre idée à savoir s’ils sont, en effet, les grands gagnants de ce brassage des procédures de paiement ou si, en fin de compte, ce ne sont que les émetteurs de cartes qui ont trouvé un moyen bien déguisé pour engraisser leurs actionnaires en forçant les détenteurs à en faire plus, sans compensation.

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C’est bien connu, lorsqu’un porc a été bien engraissé, il est temps de le manger.

Le 2 avril 2009, lors de la réunion du G-20, à Londres, des milliers de manifestants ont pris d’assaut la City anglaise avec cette idée en tête mais là, il n’était pas question de toucher aux porcs parce que la cible, cette fois-là, portant une cravate.

Les manifestants criaient « Mangez les banquiers » (ou « Eat the bankers », en anglais) et il ont laissé éclater leur colère dans le centre financier de Londres, brisant les vitres de certains édifices abritant des banques, dont la RBS.

Parmi les autres slogans scandés, on a pu entendre…

• « Pourritures »;
• « Surmontez l’inflation – mangez les riches »; ou encore
• « Voyous ».

La police anti-émeutes a brutalement réprimé la foule et des centaines de manifestants ont été grièvement blessés au point où il y en a même un qui est mort (confirmé par les services hospitaliers de Londres).

Ce jour-là, les policiers ont prêté main-forte aux banquiers. Ceux-là mêmes qui ont plongé le pays dans la dépression et qui contribuent, par leurs actions généralement opaques, à concentrer la richesse entre les mains d’une élite tout en dépossédant la masse, notamment via le jeu pervers des intérêts.

Ironiquement, les policiers et leurs familles ont été aussi affectés que les manifestants par les exactions de nature financière pratiquées quotidiennement par les banquiers mais, comme de petits soldats, ils ont défendu ceux qui leurs vident les poches!

Comme les militaires, les policiers n’ont pas le droit de penser par eux-mêmes lorsque les ordres viennent d’en-haut.

Évidemment, les manifestants qui ont brisé des vitrines étaient soit des agents-provocateurs de la police (comme ceux de la SQ et de la GRC, ici) ou encore, des gens au jugement déficient. Ce n’est pas en brisant des vitres qu’on fait avancer une cause… et c’est un argument rêvé pour un chef de police (corrompu ou non) qui attend ce genre d’incident pour lancer une charge sans merci sur ceux qui contestent l’ordre établi.

Autrement dit, sans cautionner les bris de vitrines, se pourrait-il que les manifestants au G-20 de Londres aient eu raison de dénoncer les banquiers.

Il semble que oui.

Que le banquier soit basé à Londres ou à Montréal, il pratique le même petit jeu des intérêts sur ses « clients » et sans créer quoique ce soit de tangible dans la société, il vampirise ceux qui se font prendre au piège de l’endettement via l’action des intérêts qui assure son enrichissement propre en même temps que l’appauvrissement assuré pour sa victime.

Dans le cas des banquiers de Londres, ils ne font que pratiquer cette méthode de concentration de la richesse avec de plus grosses sommes, d’où la colère des manifestants.

Les policiers auraient dû être au fait de cette réalité et ils auraient dû se ranger du côté des citoyens en les balisant et en leur expliquant qu’il ne fallait pas dépasser certaines limites parce qu’il y aura d’autres tribunes pour combattre la corruption rampante des banquiers de Londres et du monde entier mais non, ils ont blessé des manifestants pour protéger les loups qui, eux, regardaient la scène depuis leurs luxueux bureaux, en riant…

Il va falloir que tous les policiers, individuellement, se mettent à lire à propos des mécanismes bancaires pour comprendre que dans la façon de faire actuelle de cette élite se trouve la source d’à peu près tous les problèmes financiers de notre société.

L’endettement des individus, des ménages et du gouvernement (à tous les échelons) profite unilatéralement aux banquiers.

Au moment où le Canada est en récession technique et que les banquiers reçoivent des centaines de milliards de dollars (notamment les fonds de compensation de la SCHL), cadeau de Stephen Harper et de ses Conservateurs, les gens, eux, n’ont pas de bouée de sauvetage pour combattre la crise financière qui fait des ravages.

Une des manifestante londonienne a dit « J’ai 5 enfants; je veux qu’ils aient accès à l’eau potable, qu’ils aient accès à la propriété. Nous avons besoin d’un peu de liberté. » — ce cri du cœur devrait nous faire réfléchir parce que le gouvernement britannique n’a pas écouté ces manifestants et continue de favoriser les banquiers dans toutes ses politiques.

La concentration de la richesse s’accélère et s’il n’y a que 4,000 manifestants à Londres qui s’en rendent compte, nous avons tous un gros problème car les banquiers ont pris le contrôle financier de la planète et sont en train de tout centraliser.

Alors la question se pose, faudrait-il manger les banquiers?

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Lorsque vous recevez un message titrant que « Votre compte AccèsD est suspendu », vous devez prendre pour acquis qu’il s’agit d’une tentative de hameçonnage.

Si vous n’avez pas de compte chez Desjardins, c’est encore plus facile de flairer l’arnaque mais si vous en avez un et que vous ne comprenez pas trop les technologies, recevoir un tel message peut rendre nerveux et pousser certains individus à suivre un lien censé réactiver le compte et ainsi, rétablir la situation.

Voici d’ailleurs un exemple de message qui peut parvenir à n’importe qui, via son compte-courriel…

Et si vous avez le malheur de cliquer sur le lien (en bleu)…

…vous serez amené vers un site destiné à hameçonner vos informations personnelles mais ceux qui utilisent des fureteurs récents pourraient obtenir ce conseil (tel que vu, via Firefox), avant d’y aller…

…ce qui sera suffisant, dans la plupart des cas, pour éviter que la personne se rende jusqu’au site de hameçonnage.

Mais, il arrive que des détenteurs de compte AccèsD soient si inquiets qu’ils outrepassent ces mises-en-garde et se rendent quand même jusqu’au site de hameçonnage, à proprement parler.

Voici ce qu’on y trouve…

Vous l’aurez deviné, le site de hameçonnage n’existait probablement même plus au moment où l’on a voulu aller le consulter, d’où l’erreur de « Délai d’attente dépassé » que vous pouvez voir, ci-haut.

Si le site de hameçonnage avait été visible, il est probable qu’on y aurait retrouvé une page web très semblable à celles qu’on voit dans le site officiel de Desjardins. On y aurait sans doute vu un formulaire à compléter pour « rétablir la situation ». Et gare à ceux qui s’y font prendre puisque l’administrateur du site de hameçonnage aurait disposé de nombreuses informations personnelles qu’il aurait (selon toute vraisemblance) tôt fait de monétiser.

Et il n’y a pas que les clients du service AccèsD des Desjardins qui sont la cible des hameçonneurs, ces criminels à la recherche d’informations personnelles obtenues de manière illégale, via le web. Toutes les banques canadiennes offrent un service d’accès au compte en ligne et c’est là que les hameçonneurs concentrent leurs efforts.

L’usurpation d’identité par des hameçonneurs cause de nombreux problèmes à toute personne qui se fait prendre à leur piège. Il importe de se renseigner sur ce phénomène pour mieux vous en protéger et ainsi éviter d’avoir à vivre les conséquences d’un vol de renseignements personnels.

Qui plus est, Desjardins n’envoie jamais de tels message à ses membres alors en conclusion, jetez ces messages sans délais et ne vous laissez pas prendre par l’apât de ces cyberfraudeurs.

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Un consommateur averti comprend mieux les opportunités qui se présentent à lui et à terme, ça peut faire la différence entre un budget respecté et un autre qui, lui, baigne dans l’encre rouge.

C’est pourquoi il vous appartient de prendre les devants et chercher à vous éduquer, en tant que consommateur.

Les temps changent et les enjeux aussi. Les règles du marché évoluent vite et les organismes censés nous protéger semblent rapidement débordés alors il faut se responsabiliser et devenir de redoutables consommateurs, avisés et parés pour résister aux offres qui, au fond, ne sont pas si bonnes que ça.

Pour faciliter vos démarches d’auto-formation, voici une petite liste de liens « de base » où vous pourrez, à votre rythme, muscler vos connaissances liées à différents aspects de la consommation, au Québec.

Consommation:

• Office de la Protection du Consommateur
• Protégez-Vous
• Consumer Reports
• Consumer World

Assurance:

• Le cybermarché de l’assurance
• Bureau d’Assurances du Canada
• L’autorité des marchés financiers

Institutions financières:

• Desjardins
• Banque Nationale
• CIBC
• Banque de Montréal
• Banque Laurentienne
• Banque Royale
• Banque Scotia
• Banque TD

Habitation:

• Société d’Habitation du Québec
• Régie du bâtiment du Québec
• Société canadienne d’hypothèque et de logement (SCHL)
• Association des consommateurs pour la qualité de la construction
• Association de la construction du Québec (ACQ)
• Association provinciale des constructeurs d’habitation du Québec (APCHQ)
• Chambre des Notaires du Québec

Gouvernements:

• Gouvernement du Québec
• Gouvernement du Canada
• Communication Québec
• Revenu Québec
• Revenu canada
• Industrie Canada
• Protecteur du citoyen

Finances personnelles:

• Régie des rentes du Québec
• Fonds canadien de protection des épargnants
• L’autorité des marchés financiers
• Registraire des entreprises
• Association des épargnants et investisseurs du Québec
• Dépôt volontaire
• Qualisteam
• Equifax Canada
• Union des consommateurs

Et même si vous êtes un membre des Caisses Desjardins, ne vous privez pas d’aller vous renseigner dans les sites web des banques, et vice-versa!

La plupart du temps, les informations sont bien présentées et faciles à lire.

Même si vous ne comprenez pas tout ce qui est dit dans un segment, en particulier, fermez la page et relisez le tout le lendemain. Vous allez voir, à force de relire, vous allez tout comprendre — et vous aurez alors une nette longueur d’avance sur tout ceux qui, eux, ne comprennent pas ce que vous avez pris la peine d’approfondir.

Par exemple, vous devriez aller lire le segment sur l’Engagement volontaire de la Loi sur la protection du consommateur puisque vous y apprendrez, sans détour et dès les premières lignes, qu’un commerçant qui commet une erreur sur le prix d’un article de 10$ doit VOUS LE DONNER, gratuitement.

Vous devriez d’ailleurs imprimer la première page de l’Engagement volontaire et la garder dans votre poche de manteau — imaginez la quantité de consommateurs québécois qui ne comprennent pas encore très bien cette règle et qui, chaque jour, se font avoir par des commerçants qui, eux, connaissent très bien cette obligation mais préfèrent (trop souvent) jouer la discrétion plutôt que de donner l’article au consommateur, comme ça devrait être le cas.

Enfin bref, en étant bien informé en ce qui a trait aux grands (et aux petits) enjeux liés à la consommation, vous maximisez vos chances de vous appauvrir plus lentement et vous enrichir plus vite ce qui, dans les deux cas, vous avantage nettement.

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Soyons clairs: l’actuelle crise financière est d’abord et avant tout le fruit de la spéculation rampante issue des fameux produits dérivés (dont les grands médias ne parlent pas) et dans une toute petite mesure, des papiers commerciaux adossés à des actifs non-bancaires (PCAA).

Les fameuses « reprises de maisons » parce que les propriétaires (supposément non-solvables) n’arrivent plus à faire leurs paiements ne sont rien, mais là, rien du tout, comparé aux montages financiers exotiques qui ont pour but de miser sur la valeur future de tous les produits qui se vendent… et se re-vendent.

La spéculation, depuis quelques décennies, se fait avec les rendements promis sur d’autres « investissements spéculatifs » — les investisseurs voient alors leur proverbial château de cartes (habituellement de plusieurs milliards de dollars) s’effondrer très rapidement si un seul produit dérivé sur lequel ils ont misé (un peu comme au casino) n’apporte pas les rendements escomptés.

Comme des pans entiers de nos économies modernes dépendent des valeurs futures des produits qui nous entourent, on peut dire avec certitude que les marchés de produits dérivés contribuent à nourrir une inflation continuelle des prix, notamment en ce qui a trait aux matières premières dont le prix monte et descend au gré d’une poignée de courtiers très puissants qui comptent sur la création artificielle de rareté pour empocher des profits pharaoniques, sur des produits qu’ils accumulent patiemment, dans le cadre de leurs activités spéculatives.

À plusieurs égards, les produits dérivés sont l’ennemi du véritable capitalisme et qui plus est, empoisonnent la vie de tous les citoyens qui voient les prix de tout ce qu’ils achètent (ou veulent acheter) croître inexorablement… comme si c’était « normal » que les prix ne cessent de monter et que le pouvoir d’achat des consommateurs soit continuellement attaqué.

Les systèmes financiers canadiens, américains et de tant d’autres pays où les produits dérivés font la pluie et le beau temps sont en faillite.

L’endettement public explose pour garder les spéculateurs, souvent associés aux institutions financières, à flot.

L’avarice, apparemment sans limite, de spéculateurs a mené nos économies —pourtant très fonctionnelles— au bord du gouffre et maintenant que nous y sommes, ces mêmes spéculateurs, extrêmement riches, manipulent les médias pour faire croire aux gens que le « vrai problème » vient de gens ordinaires qui n’arrivent plus à payer leur hypothèque — non, mais! Quel culot! Quelle arrogance!

Qu’importe ce qu’en pensent les spéculateurs, maîtres de l’actuelle grande déception que l’on appelle « crise financière », les citoyens doivent parler d’une seule voix afin de bannir les produits dérivés (et spéculatifs) s’ils ne sont pas adossés à des actifs concrets, vérifiables et monnayables rapidement pour couvrir les risques encourus (dans un « investissement spéculatif »).

Mieux encore, en bannissant complètement la spéculation, le prix des ressources (incluant les produits alimentaires) chutera dramatiquement et du même coup, il y aura enfin une excellente marge de manœuvre pour enrichir les producteurs et non les spéculateurs qui, actuellement, jouent au yo-yo avec l’accès aux ressources afin de s’enrichir (sans rien produire) quand le marché monte et aussi lorsqu’il descend.

Les Canadiens entendent parler des défauts de paiements (liés aux hypothèques résidentielles) qui se chiffrent dans les milliards de dollars mais les médias évitent soigneusement de mentionner les produits dérivés et les TRILLIARDS (millions de milliards) de dollars qui menacent, à tout moment, de faire « crasher » l’économie américaine (et mondiale) si la demande pour une ressource ou une autre devait ne pas produire les profits escomptés.

Le plus cynique, c’est que l’activité des spéculateurs a un effet direct sur la capacité des consommateurs à maintenir leur emploi, leur niveau de vie et leur pouvoir d’achat. En fait, si tant de gens perdent leur maison, c’est souvent dû (assez directement) aux activités (personnellement payantes mais socialement suicidaires) des spéculateurs.

Par exemple, prenons une ressource. N’importe laquelle. Un spéculateur utilise d’autres « investissements spéculatifs » comme collatéral pour acheter plusieurs milliards de dollars de cette ressource et l’entrepose discrètement. Ça diminue l’offre sur le marché et fait monter les cours. Lorsque le prix pour cette ressource atteint le prix ciblé (avant de commencer l’opération spéculative), le spéculateur décharge (« offload ») son stock de cette ressource sur la marché —au plus fort du prix— et peu de temps après, vu l’augmentation de l’offre, les prix redescendent. Comme il vient d’innonder le marché avec son stock de ressource et qu’il a empoché un profit mirobolant, il profite la baisse marquée des prix de cette ressource pour en racheter autant qu’il peut, puis, le spéculateur recommence son manège en entreprosant discrètement cette ressource (en « égorgeant » l’offre) jusqu’à ce que les prix remontent et là, encore une fois, il décharge tout son stock et continue, inexorablement, à s’enrichir sur le dos des autres… en ne créant absolument rien pour la société, sauf des problèmes financier sans cesse amplifiés pour les consommateurs qui voient leur pouvoir d’achat fondre à mesure que les hausse de prix (nées des activités spéculatives) leurs sont passées, sans aucune gêne.

Ça fait long comme paragraphe mais ça fait le tour d’une bonne partie des activités des spéculateurs qui ajoutent d’infinies variantes à cette approche, toutes plus malsaines, les unes que les autres, pour les consommateurs qui doivent faire les frais de leurs activités d’étranglement planifié de l’offre.

Tout le monde peut s’amuser à spéculer sur la rareté d’une ressource et tant que c’est contenu à petite échelle, c’est tolérable pour l’ensemble de l’économie mais les spéculateurs professionnels, eux, jouent avec la stabilité économique de pays entiers à chaque fois qu’ils « misent » sur des valeurs futures, souvent très risquées et non-adossées à des actifs qui feraient contrepoids, en temps normal, aux risques qu’ils prennent (avec de l’argent qui n’existe pas encore et qui pourrait, selon diverses conditions de marché, ne jamais « se matérialiser »).

Bien sûr, la spéculation rampante et socialement contre-productive (bien que très, très payante pour une poignée d’individus qui canalisent typiquement tous leurs profits dans des paradis fiscaux) n’est pas le seul angle via lequel nous pouvons mettre fin à l’actuelle crise financière mais c’est un élément si important que sa disparition serait salutaire pour le plus grand nombre qui regagnerait enfin son pouvoir d’achat.

Les spéculateurs utilisent des outils financiers complexes (et « exotiques ») pour multiplier les prix de tout ce que nous achetons (directement ou non). Si les ressources devaient, du jour au lendemain, coûter 2, 5, 10, ou même 100 fois moins cher, il y aurait inévitablement une redistribution beaucoup plus équitables de l’argent, dans notre société… et à travers le monde.

Une élite mondiale maintient une poigne de fer sur nos économies et les tomber au moment où ça leur plaît, afin d’augmenter encore plus leur contrôle sur nous qui avons, probablement par manque de connaissance de leurs méthodes, accepté qu’il y ait des marchés de produits dérivés, à divers niveaux, dans nos pays « modernes ».

Il faut dire non aux profiteurs (souvent basés dans les paradis fiscaux) et oui à nos frères et sœurs, citoyens et citoyennes.

Une guerre économique sans merci a présentement cours contre les classes pauvres, moyennes et riches des pays industrialisés et émergents. Il ne faut surtout pas se mettre la tête dans le sable. Il faut contre-attaquer en stoppant ces vampires aux dents longues qui nous innondent de dollars qui ne valent rien (ce n’est que du papier) pour s’arroger deux choses: (1) les titres de propriété (de toutes les sortes) et (2) les moyens de production (des tracteurs de ferme aux barrages hydroélectriques).

L’élite mondiale sait fort bien que l’argent, au fond, n’est qu’un leurre et que la vraie richesse s’établit en fonction des titres de propriété et des moyens de production qui permettent de créer la richesse (sous toutes ses formes) qui peut ensuite être revendue à ceux qui n’ont pas ces « privilèges ».

Et quand nous, les citoyens, tolérons (souvent parce que personne ne nous a prévenu) les spéculateurs, l’élite mondiale multiplie à l’infini ses profits… sur notre dos.

Nos élus sont-ils conscients de cette situation? Protègent-il vraiment nos intérêts, en tant que citoyens?

Il y a de nombreuses questions pour lesquelles nous n’avons pas les réponses mais il vous appartient de chercher ce qui cause, à la base, une crise financière de l’ampleur de celle que nous devons affronter et il y a de bonnes chances que plus vous creuserez, plus vous verrez clairement que l’activité des spéculateurs frappe toute l’économie, sans relâche, pour le bénéfice unilatéral d’une poignée d’individus et de corporations.

Allez-y, renseignez-vous et découvrez, à votre tour, le monde méconnu de la spéculation via des produits dérivés…

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Mark Carney, le gouverneur de la Banque du Canada, vient d’annoncer qu’il baissait son taux directeur de base de 0,5%, passant ainsi de 1,5% à seulement 1%.

Même si, au premier coup d’œil, ça semble être un bon coup pour les consommateurs canadiens, c’est d’abord une gros coup d’argent pour les institutions financières qui, elles, choisissent si elles refilent ce rabais à leurs clients.

Le problème, c’est que pour bien paraître dans les grands médias, plusieurs institutions financières annoncent qu’elles font refilent le rabais de 0,5% à leurs clients MAIS seulement sur certains de leurs produits de prêts.

Par exemple, le rabais de 0,5% supplémentaire peut s’appliquer à un nouvel hypothèque mais pas pour un prêt personnel à la consommation, et ainsi de suite. Le rabais « wall to wall » de la Banque du Canada arrive donc très morcellé, une fois devant les consommateurs.

Autre exemple, avez-vous remarqué que les taux d’intérêts des cartes de crédit ne baissent à peu près jamais?

Il s’agit, dans les faits, d’un important poste de profit pour les institutions financières et il ne faudrait pas s’attendre à voir celles-ci refiler un beau 0,5% de rabais aux détenteurs de cartes portant un intérêt de (disons) 19,40% d’intérêt sur les soldes impayés et pourtant, c’est là que ce serait le plus utile (ou urgent, selon le contexte).

Depuis 13 mois, le taux directeur de base de la Banque du Canada est passé de 4,5% à 1%, diminuant de 3,5%. Est-ce que vos prêts bancaires (incluant ceux via des cartes de crédit) vous coûtent systématiquement 3,5% de moins? Bien sûr que non puisque les institutions financières s’en mettent plein les poches.

Mark Carney devrait faire preuve de plus de clairvoyance puisque même s’il a abaissé le taux de 3,5% depuis 13 mois, ça n’a pas eu l’effet escompté sur la croissance du pays.

En clair, lorsque les citoyens sont endettés jusqu’aux oreilles, ce n’est pas en baissant le taux qu’ils vont soudainement se remettre à consommer! C’est simple, je le sais mais Mark Carney, lui, ne semble pas très bien maîtriser cette notion élémentaire.

Le taux directeur de base de la Banque du Canada devrait être un levier de dernier recours puisque la véritable solution pour dynamiser une économie, c’est d’encourager les entreprises exportatrices pour qu’elles connaissent du succès, importent de précieuses devises étrangères et s’en servent pour embaucher du personnel (bien payé) et ainsi, maintenir sa croissance.

En donnant des milliards de dollars à GM et Ford, avec des conditions beaucoup trop clémentes, à la fois le gouvernement de l’Ontario et du Canada ont subventionné directement des entreprises étrangères avant de stimuler les leaders canadiens du secteur manufacturier.

C’est probablement un risque calculé mais pendant ce temps-là notre argent enrichit le voisin du Sud.

Personne n’ira prétendre que c’est facile de repartir une économie aussi diversifiée que celle du Canada mais nous avons la chance d’avoir un inventaire colossal de ressources naturelles et il nous appartient d’en faire un bon usage et transformer la mentalité destructrice d’exploitant en mentalité beaucoup plus harmonieuse et durable de cultivateur qui s’assure de pouvoir profiter longtemps (et lorsque possible, pour toujours) de sa ressource.

Mark Carney n’aurait jamais dû baisser le taux directeur de la Banque du Canada au-dessous des 3% car ça générait d’importants revenus pour le gouvernement et de toutes façons, même en baissant ce taux à 1%, les consommateurs canadiens n’en profitent pas vraiment.

Des erreurs aussi flagrantes ne devraient pas se produire mais comme le Conseil d’administration donne des airs de « boys’ club » des institutions financières, il y a lieu de se poser de sérieuses questions sur la légitimité des gens actuellement en place.

En tant que citoyens canadiens et propriétaires de la Banque du Canada, via le ministère des Finances du Canada, il va falloir apprendre à être plus vigilant et mieux surveiller ce qui s’y passe…

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Plusieurs chiffres circulent présentement dans les médias concernant le « plan d’aide » du gouvernement américain destiné à faire face à la « crise financière ».

Parmi tous ces chiffres —des milliards et des trilliards— celui qui déclasse toutes les autres manchettes est le 350 milliards de dollars qui a été DONNÉ aux banquiers.

Où est le problème?

Et bien, sans grande surprise, les banquiers ont pris cet argent mais REFUSENT de dire ce qu’ils en font!

C’est carrément du délire…

Essayez, vous, d’aller contracter une prêt de 500$ à votre banque sans devoir vider vos trippes sur le bureau du commis qui « punch » les chiffres dans son ordinateur — vous allez pâtir.

Pire, si la banque vous accorde ce maigre 500$ et que vous refusez de confirmer à la banque (si elle le demande) que vous l’avez utilisé pour ce qui était prévu, vous allez voir qu’un prêt, ça se rappelle et vite, à part ça.

Mais là, la table est inversée.

C’est le peuple américain tout entier qui « sauve » les banquiers (lire: requins-à-cravates) de Wall Street et après leur avoir remis 350MM$ SANS CONDITIONS (!!!), celles-ci refusent de dire comment elles utilisent cet argent — et le peuple américain s’apprête, malgré tout, à verser des TRILLIARDS de dollars de plus, en « aide » pour sortir les banques du pétrin dans lequel elles se sont empêtrées.

Le peuple américain se fait VOLER AU GRAND JOUR et les médias camouflent habilement l’ampleur de cette imposture.

Imaginez, l’Associated Press a contacté 21 banques (ayant toutes reçues plus d’un milliard) et leur a posé les quatre questions suivantes…

1. Quelle quantité d’argent est en voie d’être dépensée?
2. Sur quoi est-ce que ça a été dépensé?
3. Combien de l’argent reçu est gardé en épargne?
4. Quel est l’usage prévu pour le reste?

Sur les 21 banques sondées, aucune —et je dis bien AUCUNE— n’a voulu fournir de réponse spécifique.

Certaines banques ont même avoué NE PAS SAVOIR où les milliards qu’ils reçoivent allaient!

Si vous recevez 1MM$, vous, allez-vous savoir où va tout cet argent? Assurément que oui mais pour ces grosses banques, supposément « en danger », c’est tellement insignifiant qu’elles ne savent même pas ce qu’il en advient ou encore, elles refusent carrément de le dire.

Dans les deux cas, c’est une INSULTE à tous les citoyens américains qui travaillent dûr pour leur argent.

Les 350MM$ devraient être IMMÉDIATEMENT rappelés sur la base de la grossière incompétence des banquiers américains. Ces requins de la finance ne méritent absolument PAS ces milliards et les TRILLIARDS de plus qui vont leur tomber dans les poches au cours des prochains mois mais leur serviteur, Barack Hussein Obama, membre en règle du Council on Foreign Relations (tête pensante de l’élite mondiale qui opprime ouvertement la classe moyenne qu’elle considère être l’ennemi parce que trop bien nantie), ne fera RIEN pour arrêter cette saignée.

Ce n’est pas mieux au Canada avec le gouvernement conservateur qui vient de DONNER (directement ou non), coup sur coup, deux aides: une de 25MM$ et l’autre de 50MM$.

Non, les Conservateurs ne s’en vantent pas…

Aussi bien aux États-Unis qu’au Canada, les citoyens se font LESSIVER par les banquiers avaricieux qui hypothèquent notre générations et toutes celles qui nous suivront pour NOUS faire payer le gros prix pour leurs manigances.

Ça va prendre quoi pour que les citoyens, les payeurs de taxes —ceux qui ne cachent pas leurs milliards dans des PARADIS FISCAUX— se fassent respecter?

Au moment où les banquiers américains se font extrêmement discrets à propos des centaines de milliards qu’ils reçoivent, les banquiers (tout aussi irresponsables) du Canada ne se bousculent pas devant les caméras pour venir expliquer aux Canadiens pourquoi ELLES ont besoin de NOS MILLIARDS.

Les Américains ont leurs problèmes, certes mais à proportion égale, nous avons aussi les nôtres et Stephen Harper n’a pas expliqué clairement aux Canadiens par quel vue de l’esprit il justifie de DONNER notre argent à Bay Street (directement ou non, notamment via la SCHL).

C’est bien beau garder le système financier actuel à flot mais si ce système ne fait qu’enrichir unilatéralement les banquiers qui, eux, ne font que nous re-prêter NOTRE ARGENT (celui de la Banque du Canada) à un fort taux d’intérêt (leur profit), on arrive à RIEN, en tant que société!

On aimerait pouvoir penser à d’autre chose pendant la période des fêtes mais voilà, le plus gros cadeau des fêtes, vous venez de le faire aux banquiers!

Prenons quelques instants pour calculer — vous allez voir, vos p’tits cadeaux de Noël pour les enfants vont avoir l’air minables comparés au gros cadeaux que vous venez de payer aux banquiers, via les « bons soins » de Stephen Harper…

Alors, on sait que 75MM$ prennent les chemin des banques canadiennes (via la SCHL ou autrement).

Si on divise cette immense somme d’argent par le nombre de Canadiens, soit 33,143,600 (au 1er janvier 2008), on obtient 2,262,88$… par personne!

Adulte, personne âgée, enfant et bébé compris.

Tous les Canadiens paient près de 2,300$ pour les banquiers aux dents longues, sur Bay Street… afin de les « aider » à faire face à une crise qu’ils ont créé de toutes pièces!

Pour une famille de quatre, ça donne 9,051,52$… qui va aux banquiers… les requins à cravate.

Vous avez donné combien, en cadeaux à vos enfants, pour Noël?

100$, 250$ ou même 500$?

Et bien même si vous avez donné pour 500$ de cadeaux à vos enfants pour Noël, vous venez de donner plus de 18 fois plus d’argent aux grandes banques canadiennes pour les « aider ».

Ça ne vous donne pas le goût d’appeler votre député conservateur, ça?

Sérieusement, vous n’êtes pas tannés d’être des ‘moutons serviles » qui se font continuellement manger la laine sur le dos?

De quel droit Stephen Harper se permet-il de prendre VOTRE ARGENT si dûrement gagné pour la donner, directement ou non, aux grandes banques canadiennes qui feignent l’urgence?

Et vous, lorsque vous avez besoin d’aide, qui vient à votre rescousse?

Personne.

Si vous avez géré votre argent en amateur et avez tout perdu, VOUS devrez en subir les conséquences.

Mais pas les banquiers.

Eux, ils se font DONNER un gros coussin douillet, à VOS frais, qui leur évite d’avoir à puiser dans LEURS économies — et aucun réseau d’information canadien n’en parle (à part les blogues) — vous ne trouvez pas qu’il commence à y avoir pas mal de signes qu’on vous prend, en tant que citoyen canadien, pour une dinde qu’on farcie à souhait, un peu comme les Américains, en ce moment?

Nous sommes en guerre.

Faites-vous à l’idée.

Il s’agit d’une guerre économique.

Lancée depuis des décennies par une élite mondiale sans scrupules qui multiplie les guerres, les conflits, les maladies (souvent créées par l’homme), les brevets (pour étouffer toute créativité) et les règles de loi les plus absurdes — cette guerre ÉCONOMIQUE a pour but de mettre les classes riches, moyennes et pauvres à genoux en nous endettant pour toujours envers eux.

Nous sommes en train de nous faire DÉPOSSÉDER de nos richesses et les banquiers s’en tirent sans aucune égratignure, au sens figuré comme au sens propre.

Les citoyens vont devoir se poser de sérieuses questions parce que les banquiers n’ont pas besoin de notre aide mais avec la vitesse à laquelle elles nous prennent le peu que nous avons, il va falloir se demander si nous, les citoyens, avons besoin d’elles.

Le système financier ne fonctionne que pour les banquiers.

Regardez à quel point vous vous êtes appauvris sous leur garde.

Les banquiers vous insultent AU VUS ET AUX SUS DE TOUS en vous prêtant l’argent (provenant de la Banque du Canada à 1,5%) à 4,5% (au mieux) et à 28,8% (au pire… mais ça va jusqu’à 60% avant d’être considéré comme des prêts « usuraires », sigh) — et en retour, ces mêmes banquiers vous offrent des cennes (sur une base annuelle) pour les milliers de dollars que vous laissez dans vos comptes « d’épargne ». Ce serait hilarant si ce n’était pas aussi pathétique… et vrai.

Citoyens, il vous appartient de prendre votre destinée en main.

Faites ce que les banquiers NE VEULENT PAS que vous fassiez: informez-vous.

En fait, informez-vous… mieux!

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Il semble que les perspectives de l’économie mondiale se soient considérablement détériorées et la récession, d’un bout à l’autre de la planète, sera plus grave que précédemment envisagée.

Ça ne s’annonce donc pas très bien.

C’est ce qui arrive lorsqu’on « mondialise » nos économies, ce qui abaisse trop nos « barrières tariffaires » et permet à des transnationales de transférer, sans être imposés, des dizaines de milliards de dollars (annuellement) vers des paradis fiscaux pour qu’ensuite, ces mêmes transnationales contribuent à détruire notre économie nationale, confortablement cantonnés dans leurs paradis fiscaux.

Que ce soit clair, le Canada et surtout les Canadiens, sont en guerre contre des banquiers milliardaires qui tentent, par tous les moyens, de plonger notre pays (et bien d’autres) en récession pour racheter à bas prix nos entreprises et nos ressources (d’où le danger continuel des partenariats public-privé qui n’ont rien de public, sauf le financement avec NOTRE ARGENT).

Au passage, ces richissimes « banquiers offshore » qui ne contribuent PAS à notre société, en profiteront pour fermer de nombreuses entreprises et forcer des millions de travailleurs vers le piège de l’endettement excessif qui, sans grande surprise, les enrichira encore plus grâce aux taux d’intérêts  indécents qu’ils réclâmeront.

Dans ce climat particulièrement explosif, le gouverneur de la Banque du Canada, Mark Carney, vient d’annoncer une baisse considérable du taux directeur de l’institution qui, sans crier gare, réduit de 75 points de base son taux directeur pour le porter à 1,5% (il était de 2,25%).

Les consommateurs devraient être heureux de cette baisse de 0,75% du taux directeur mais « dans la vraie vie », ça ne fait qu’enrichir les banques sur NOTRE DOS parce que précisons-le, le dollar canadien, c’est NOTRE devise et non celle des banques.

Ainsi, la Banque TD a déjà annoncé qu’elle réduirait —sur certains types de prêts— son taux de 0,50%.

Pourquoi pas 0,75%?

Parce qu’ils veulent se garder 0,25% dans les poches, au passage!

C’est ce qui arrive quand trop peu de citoyens comprennent les mécanismes de l’économie, on se fait avoir, sans que ça paraîsse trop, par des banquiers sans morale et sans scrupules… comme ceux de la Banque TD.

Si vous faites affaire avec les autres banques, ne vous réjouissez pas trop vite parce qu’elles vont assurément imiter le petit manège de la Banque TD… ou pire, en n’offrant AUCUN rabais de taux aux consommateurs — d’où l’inutilité quasi-totale de la mesure de la Banque du Canada, sauf pour enrichir unilatéralement les banquiers de Bay Street (à Toronto), sur notre dos.

Lorsque vous fermez les yeux et pensez à des bandits à cravate, pensez à la manière dont les « grandes banques » ne refilent qu’une fraction des baisses du taux directeur mais facturent TOUJOURS la pleine mesure des hausses de ce même taux — le mot « crosseur » serait assez juste.

Et Desjardins, dans tout ça?

Ah! Desjardins…

La belle coopérative « au service des membres »…

Vont-ils baisser les taux des prêts de 0,75% pour être véritablement « au service des membres »?

Je viens de parler avec un représentant d’une Caisse populaire qui m’informe qu’ils auront les taux « ajustés » demain mais qu’il ne faudrait PAS s’attendre à une baisse.

Le taux de base du jour, chez Desjardins, s’élève à 4,5% et malgré une baisse de 0,75% du taux directeur de la Banque du Canada qui aurait dû —en théorie— faire baisser le taux de Desjardins à 3,75%, on s’attend à ce que le taux reste à… 4,5%.

Desjardins dira sûrement que c’est dans le meilleur intérêt de « ses membres » et que leurs « dividendes » seront plus élevés de 10 cents, à la fin de l’année. La grosse farce…

Disons que les consommateurs sont libres de se faire une idée sur le genre de philosophie que l’on retrouve chez les « grandes banques » et chez Desjardins. Ça prouve que la Banque du Canada travaille pour les banquiers milliardaires et PAS pour les citoyens, pris à la gorge par des niveaux inédits d’endettement.

Et pour ceux qui ont, par exemple, une carte de crédit Visa Or Odyssée Desjardins qui commande un taux d’intérêt annuel de 19,40%, il ne faudra pas s’attendre à voir ce taux descendre à 18,65% parce que dans les faits, il risque de se maintenir ou pire, d’augmenter!

Ce sera le même genre de manège pour les autres cartes de crédit.

Les consommateurs feront les frais de l’avarice sans fin des banquiers canadiens qui, depuis fort longtemps, ont choisi leur petit confort avant celui de leurs « clients » (ou de leurs « membres »), quitte à les réduire à l’esclavage économique en leur refusant la baisse de taux directeur que la Banque du Canada, avec NOTRE ARGENT, vient de leur accorder.

La prochaine fois que vous rencontrerez un banquier, vous saurez à quel genre d’individu vous avez affaire.

Merci à la Banque du Canada pour ce 0,75% de « rabais » sur les prêts dont malheureusement, nous ne profiterons jamais et grâce auquel, via les « ponctions avaricieuses » des banques, nous nous appauvriront encore plus, collectivement.

Citoyens, réveillez-vous — on vous fait les poches!

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